Combien coûte une assurance habitation pour un T2 ?

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Assurland.com, premier comparateur d’assurance en ligne, a réalisé une étude des taux d’assurance habitation en France en 2020.

Garantir un appartement coûte en moyenne 179 euros par an

179 euros par an : c’est le coût moyen de la prime d’assurance habitation en France en 2020 pour assurer un appartement entre 60 et 90 m². Ce taux est en hausse de 3,5% par rapport à 2018., La région la plus chère à assurer est l’Ile de France avec un coût annuel moyen de 231 euros par an en 2020. Elle est suivie par la région PACA, où la prime d’assurance habitation est de 228 euros. C’est en Bretagne que la sécurisation d’un appartement est le moins cher avec un coût moyen de 139 euros par an.

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Classement de l’assurance habitation pour un appartement, de la prime moyenne la plus chère à la prime moyenne la moins chère :

  1. Ile-de-France : 231 euros
  2. Provence/Alpes/Côte d’Azur : 228
  3. Euro Occitanie : 202 euros
  4. Auvergne-Rhône-Alpes : 191 Euros
  5. Hauts de France : 176 euros
  6. Nouvelle Aquitaine : 173 euros
  7. Grand Est : 169 euros
  8. Normandie : 169 euros
  9. Bourgogne — Franche-Comté : 161 euros
  10. Centre-Val de Loire : 158 euros
  11. Pays de la Loire : 153 euros
  12. Bretagne : 139 euros

La sécurisation d’une maison coûte en moyenne 248 euros par an

248 euros par an : c’est le coût moyen de sécurisation d’une maison entre 90 et 130 m² en France en 2020. Un prix en hausse de 5,5% par rapport à 2018. La région la plus chère à assurer est l’Ile de France avec un coût annuel moyen de 311 euros, suivie de la région PACA où l’assurance habitation coûte en moyenne 300€ par an. La région la moins chère à assurer est la Bretagne avec un coût moyen de 209€ par an.

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Classement d’assurance habitation pour une maison, de la prime moyenne la plus chère à la prime moyenne la moins chère :

  1. Ile-de-France : 311 euros
  2. Provence/Alpes/Côte d’Azur : 300 Euros
  3. Occitanie : 277 euros
  4. Auvergne-Rhône-Alpes : 257 euros
  5. Hauts de France : 257 euros
  6. Grand Est : 242 euros
  7. Nouvelle Aquitaine : 235 euros
  8. Bourgogne — Franche-Comté : 226 euros
  9. Centre-Val de Loire : 224 euros
  10. Pays de la Loire : 218 euros
  11. Normandie : 217 euros
  12. Bretagne : 209 euros

PACA, une région qui combine les facteurs de risque

De nombreux critères sont pris en compte lors de la détermination du montant de la prime d’assurance habitation : les caractéristiques du logement (maison ou appartement, superficie, nombre de pièces, sol, cave ou annexe, cheminée, présence ou non d’un gardien…), le profil des occupants (propriétaire, locataire, célibataire, famille,…), capital mobile à sécuriser ou le type de compensation choisi (sur la base de la nouvelle valeur ou de la valeur dépassée déduite). La situation du logement est également un critère pour fixer le tarif.

Certaines régions souffrent d’un désastre supérieur

C’ est notamment le cas de l’Ile de France, du PACA et de l’Occitanie, qui sont les plus exposées aux vols, par opposition à la Bretagne et au Pays de la Loire, où les vols sont les moins nombreux. Même les zones les plus exposées aux événements climatiques et aux catastrophes naturelles (inondations, sécheresses, avalanches, etc.) augmentent également la facture d’assurance habitation. C’est le cas de la région PACA, qui a connu d’importantes inondations au cours du dernier trimestre 2019.

Capital mobile estimé à 20 000 euros

Que ce soit pour assurer une maison ou un appartement, 31% du capital mobile français a déclaré 20.000 euros, 26% de 30.000 euros, 23% de 10.000 euros, 9% de 40.000 euros et 9% de 60.000 euros et plus. 2% indique un capital mobile de 5.000 euros. Le capital mobile est le plus important dans une maison. 40% des personnes recherchant une assurance habitation pour une maison veulent assurer un capital mobile de 30.000 euros, 29% des 20.000 euros ou moins, 14% de 40.000 euros et 17% de 60.000 euros et plus.

Pour un appartement de 60 à 90 m², 79% des Français veulent assurer un capital mobile de 20.000 euros ou moins. 13% déclarent un capital mobile de 30.000 euros et 4% de plus de 60.000€. Le capital mobile correspond au montant de tous les meubles, appareils électroménagers, TV, hifi, bijoux,… sert à l’assureur comme base pour le remboursement d’une réclamation. Plus il est élevé, plus le montant de la prime est élevé.

Garanties supérieures pour sécuriser une maison

63% des souscripteurs optent pour une formule de base, qui comprend les garanties de responsabilité civile, les dommages causés par l’eau, le vol, les incendies, les brise-glace,… En cas de sinistre, les biens meubles sont déduits déduits. L’écart se creuse si nous comparons maison et appartement. En fait, alors que 74% des Français à la recherche d’une assurance pour leur appartement choisissent la formule de base, 50% de ceux qui veulent assurer une maison préfère une formule supérieure. Le choix d’une formule supérieure avec des garanties supplémentaires (dommages électriques, bris de verre pour meubles, garantie de bijoux…) ainsi que le remplacement des meubles selon la nouvelle valeur, représente un coût supplémentaire d’environ 20 à 25% par an par rapport à une formule de base.

Baisses de prix possibles en 2021

Pendant le confinement, la perte de l’assurance habitation a diminué. Moins de vols et de cambriolages (selon le ministère de l’Intérieur, entre avril 2020 et juin 2020, le vol de domicile a chuté de 25% sur tout le territoire par rapport au premier trimestre 2020), les dégâts d’eau ou les incendies, a réduit le coût des crédits d’environ 25%. On pourrait alors s’attendre à ce que les prix baissent en 2021.

« Si contrairement à la voiture, très peu d’assureurs ont annoncé des gestes en ce moment, nous nous attendons à ce que les effets du confinement conduisent généralement à une baisse des prix en 2021 dans l’assurance  », déclare Olivier Moustacakis, Cofondateur Diassurland.com.