Les offres affichant des mensualités à 99 euros, parfois même 90 euros par mois ou 3 euros au quotidien, se multiplient à vue d’œil. Mais derrière ces chiffres accrocheurs, que se cache-t-il réellement ? Qu’implique concrètement une LOA face à un crédit auto classique ? Peut-on vraiment acquérir une voiture sans apport initial, sans contraintes cachées ? Et surtout : que recouvre exactement le montant affiché ?
► Accéder à la comparaison des taux de crédit automatique
Offres voitures à 99 euros par mois
Nous avons passé en revue les campagnes récentes vantant des voitures neuves à moins de 100 euros mensuels. Il y a deux ans déjà, ces offres faisaient leur apparition. Aucun bouleversement à signaler : la plupart mettent en avant des tarifs de location sans jamais détailler le coût réel pour le conducteur.
Comme nous l’avons montré dans notre article sur le crédit auto pas cher, il ne faut pas s’attendre à payer moins via la location avec option d’achat (LOA). La réglementation n’obligeant pas à indiquer le taux de ce type de financement, les distributeurs en profitent largement. Les offres de voitures à 99 €/mois en LOA séduisent, mais le TAEG équivalent tourne généralement autour de 6,5 %.
Pire encore avec la location longue durée (LLD) : ces offres à 99 euros mensuels reviennent à louer à perte. Ce mode de financement coûte plus cher qu’un prêt auto à prestations similaires. Seul atout de la LLD : ne pas se soucier de la revente du véhicule une fois le contrat terminé.
Toyota Aygo à 99€ par mois en LOA
Impossible d’échapper à la campagne Toyota Aygo à 99 euros par mois. Nous avons décortiqué l’offre et ses petites lignes. Premier constat : il s’agit d’une location avec option d’achat (LOA), presque systématique dès qu’il s’agit d’une auto à 99€ par mois. Pourquoi ce choix ? La location présente deux atouts majeurs :
- En modulant le premier loyer ou le montant de la reprise, il est possible de faire baisser artificiellement la mensualité affichée. Il faut donc rester vigilant.
- La loi n’exige pas de transparence sur le taux effectif d’une LOA. Résultat : impossible pour le consommateur de comparer facilement, et souvent, le calcul ne joue pas en sa faveur.
Offre en détail
Voici ce que propose l’offre Toyota Aygo à 99 euros par mois : pour une Aygo x-play touch 3 portes, affichée à 10 500 € après une remise de 2 250 €, le contrat prévoit une LOA sur 37 mois. Premier loyer : 1 950 €, puis 36 loyers de 99 € (hors assurance). Option d’achat : 6 232 €, pour un usage limité à 37 mois et 30 000 km. Total à payer si l’on rachète la voiture : 11 746 €.
Si l’on compare à un prêt auto classique sur la même durée, en empruntant 8 000 € (prix après remise) sur 36 mois au meilleur taux TAEG fixe du moment : 2,20 %, le coût du crédit s’élève à 271,36 euros seulement. L’acquisition revient alors à environ 8 520 €, soit près de 3 000 euros de moins que la LOA. En contrepartie, la mensualité grimpe à 229,76 €.
On le voit bien : la LOA doit être vue comme un service permettant de se libérer de la question de la revente. Mais ce confort se paie, et pas qu’un peu. Tous les calculs sont détaillés dans notre analyse comparative crédit auto, LOA et LLD.
Il reste possible de consulter les offres de crédit Toyota ou d’utiliser notre comparateur de crédit auto pour repérer les taux les plus avantageux.
Dacia Sandero à 3€ par jour
L’offre Dacia à 3€ par jour a marqué les esprits ces dernières semaines. Derrière cette promesse, on trouve en réalité une LOA à 90€ par mois portée par Diac, la filiale crédit de Renault spécialisée dans le financement des Dacia.
Regardons de plus près les mentions légales de cette solution à 90 euros mensuels : exemple pour une Dacia Sandero SCe 75. 61 loyers de 90 € TTC, soit 3 € par jour pour un mois de 30 jours. Voir l’offre Sandero.
Problème : rien n’est indiqué sur l’acompte initial (l’offre serait sans apport), ni sur le montant réellement financé, ni sur le prix de rachat en fin de contrat. Ce manque d’informations complique sérieusement toute comparaison ou décision éclairée.
Zoe à 99 euros par mois
Zoe à 99 euros par moisPour la Renault Zoe à 99 euros par mois, nous avons déjà publié une analyse détaillée. Il faut retenir que l’accès à une voiture électrique à ce tarif s’accompagne de conditions précises. Pour ceux décidés à rouler plus vert, Renault a au moins le mérite de proposer une démarche accessible.
Nissan Micra à 99€/mois
Du côté de Nissan, la formule à 99 euros mensuels s’appuie sur une location longue durée (LLD). Cette variante de la LOA permet d’afficher les mensualités les plus basses, mais sans possibilité d’acheter la voiture à la fin. Pour tenir cette promesse tarifaire, la durée du contrat est souvent allongée. Résultat : vous gardez plus longtemps le même véhicule avant de pouvoir en changer.
Jetons un œil aux mentions légales pour la Nissan Micra : nouvelle Micra Visia 1.2L 80 en LLD sur 49 mois, 40 000 km maximum, premier loyer de 2 312 € (pris en charge par le concessionnaire), puis 48 loyers de 99 €. Le véhicule est restitué en fin de contrat, frais de remise en état et kilomètres excédentaires à prévoir. Offre sous réserve d’acceptation par Diac. Voir l’offre Nissan Micra.
Là encore, l’offre est gérée par Diac, logique puisque Nissan appartient au groupe Renault. Mais, comme souvent, il manque des détails pour estimer si cette location à 99 euros par mois tient la route face à un crédit auto classique.
Bilan sur les voitures à 99 euros par mois
Objectivement, les offres à 99 €/mois séduisent. Pourtant, à l’arrivée, elles coûtent généralement plus cher qu’un financement classique, mis à part la facilité et la simplicité du dispositif. Avant de signer, il s’agit de s’interroger sur plusieurs points :
- Quel est le prix réel de la voiture à l’achat ?
- Le montant de la remise consentie est-il indiqué ?
- Des conditions particulières s’appliquent-elles à la reprise ?
- Un apport ou un premier loyer majoré est-il exigé ?
- Des services additionnels (assurance, entretien, assistance…) sont-ils inclus ?
- À combien s’élève l’option d’achat finale ?
- Quelles sont les modalités en cas de restitution anticipée du véhicule ?
- Existe-t-il actuellement une offre de crédit plus intéressante ?
Un dernier conseil : accordez une attention particulière à la fiabilité du concessionnaire. Au moment de rendre le véhicule, les frais de remise en état peuvent parfois s’envoler et transformer la facture finale.
Voiture d’occasion à 99 €/mois
Avec des prix d’achat plus accessibles, il est plus simple de trouver une voiture d’occasion à 99 €/mois, surtout en optant pour un financement adapté. Mais l’achat d’une occasion via un crédit présente quelques particularités à connaître. Pour approfondir, consultez notre analyse sur l’opportunité du crédit automobile.
